Prostor46.ru

Просто про деньги
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как заработать на сбербанк инвестор

Приложение от Сбербанка для инвесторов: как заработать на накоплениях

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 15 июля 2018. Время чтения 8 мин.

Открытие брокерского счета в Сбербанке и установка специального приложения для инвестиций позволит увеличить накопления любому желающему. В программе реализован выбор акций на основании предлагаемых аналитиками банка стратегий, что позволяет снизить риски потерь.

Инвестиции с целью дополнительного заработка стали популярным способом увеличить скопленный капитал и заставить сбережения работать на себя. ПАО «Сбербанк» давно предлагает своим клиентам пользоваться инвестиционными счетами и поддержкой аналитиков компании, в перечне программ учреждения большой выбор продуктов для этих целей. Однако, не все пользователи хотят разбираться со сложными моделями работы рынка ценных бумаг, таким потребителям доступно мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» для физических лиц.

Что такое «Сбербанк Инвестор»

«Сбербанк Инвестор» – это инновационное мобильное приложение для клиентов банковского учреждения, которое позволяет приобретать акции и облигации ведущих предприятий страны, например, Газпрома, без подписания дополнительных документов и посещения офиса. Использование инструмента инвестирования дает возможность зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг прямо со своего смартфона.

Рис.1. Лозунг мобильного приложения

Важно! Покупка акций не всегда означает повышение их стоимости и прибыль, иногда ценные бумаги, наоборот, падают в цене, что влечет убытки. Совершая операции, следует внимательно следить за аналитикой и рынком, а также руководствоваться мнением экспертов.

Вся информация об инвестиционной деятельности клиента защищена специальными программами шифрования и недоступна для третьих лиц. Также в системе реализована аутентификация сделки по одноразовому паролю, который поступает в виде СМС на личный телефонный номер пользователя, чтобы не допустить ошибочного приобретения ценных бумаг.

Возможности приложения с системой QUIK

Технология «Сбербанк Инвестор» использует систему QUIK, которая позволяет зарегистрированному пользователю получать доступ ко всей аналитике и данным по поведению рынка ценных бумаг. С приложением клиент получает такие возможности:

  • контролировать собственный инвестиционный портфель, просматривать информацию и следить за доходностью прямо с главного экрана;
  • управление ценными бумагами по собственному плану;
  • приобретать ценные бумаги, совершать сделки по их последующей продажи, создавать заявки и участвовать в торгах;
  • отправлять непосредственно из оболочки неторговые поручения;
  • оперативно связываться с техподдержкой инвестиционного отдела банка;
  • посещать раздел со свежими новостями, значимыми для инвестиционной деятельности, а также графиками изменений стоимости ценных бумаг;
  • размещать инвестиционные идеи и получать экспертное мнение от аналитиков компании, а также рекомендации по размещению средств с учетом готовности к риску.

Рис.2. Интерфейс «Сбербанк инвестор»

Для новых участников системы предоставляется демонстрационный доступ ко всему функционалу программного обеспечения.

Тарифы и условия

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» поставляется клиентам на бесплатной основе, при этом пользователь оплачивает комиссионное вознаграждение банку за проведение операций на Московской бирже и дополнительные возможности в соответствии с условиями тарифного плана инвестиционного счета.

Таблица 1. Тарифы и условия обслуживания инвестиционных счетов клиента

УслугаСамостоятельныйИнвестиционный
Процент от суточного торгового оборота, без НКД и комиссий ТСДо 50 тыс. руб.0,1650,3
50-500 тыс. руб.0,125
500-1 млн руб.0,075
1-5 млн руб.0,045
5-10 млн руб.0,035
10-50 млн руб.0,03
50-100 млн руб.0,012
От 100 млн руб0,006
Вознаграждение за операции на валютном рынке:
– за куплю/продажу0,01
– за поставку0,29Не оплачивается
Оплата за совершение сделок на срочном рынке без вознаграждения торговой системы0,5 руб. за каждый контракт
Комиссия за принудительное закрытие сделок10 рублей за контракт

Указанные в таблице тарифы актуальны по состоянию на 10.07.2018. С полной версией тарифов можно ознакомиться в прилагаемых файлах. По счету «Самостоятельный», по счету «Инвестиционный».

Безопасность

Несмотря на все меры безопасности и способы шифрования, используемые банком при обслуживании клиентов, случаи мошенничества со стороны третьих лиц исключить полностью невозможно. Чтобы повысить безопасность при использовании приложения «Сбербанк Инвестор», пользователям рекомендуется следовать следующей инструкции:

  • на устройстве, с которого осуществляется доступ к системе, подключить программу антивирус;
  • использовать только официальные версии приложений, которые доступны для скачивания на сайте финансового учреждения по QR-коду или в магазине своей операционной системы (AppStore, Google Play, Windows Store);
  • проявлять осторожность при предоставлении разрешений сторонним программам на доступ к той или иной информации на устройстве;
  • установить запрет на исполнение голосовых команд смартфоном при заблокированном экране;
  • не загружать в телефон приложения, ссылки на которые поступили в СМС или электронной почте;
  • не вносить самостоятельных и несанкционированных изменений в прошивку устройства.
Читать еще:  Как можно заработать на инвестициях

Рис.3. Безопасность финансовых операций

Также банк предупреждает своих клиентов о том, что вся переписка от имени Сбербанка ведется с сервисных номеров 900 или 9000, другие адреса вероятнее всего принадлежат мошенникам.

Как скачать приложение

Установка инвестиционного приложения на мобильный телефон пользователю предлагается с официального сайта банка: переходом по ссылке или сканированием QR-кода. А также через магазин своей операционной системы:

  • Google Play для Android;
  • AppStore для iOS.

Если у пользователя нет инвестиционного счета в банке, то он получит после скачивания программы демонстрационный доступ для обзора всех возможностей системы. Клиент, который приобрел брокерский пакет, может переходить в Личный кабинет и начинать зарабатывать.

Как получить доступ в личный кабинет

Выполнить регистрацию в Личном кабинете «Сбербанк Инвестор» клиент учреждения может после заключения брокерского договора. Открыть нужный счет можно:

  • через ресурс Сбербанк онлайн, в этом случае не потребуется дополнительно обращаться в офис компании;
  • при посещении брокерского офиса;
  • подав заявку через установленное приложение.

Важно! При подаче заявки непосредственно в программном комплексе для смартфона, после консультации с сотрудником линии поддержки нужно будет один раз посетить офис для подписания нужных бумаг.

Рис.4. Управление личными счетами

После того как соглашение заключено, и ему присвоен номер, клиент может войти в систему под своими учетными данными. В поле «Логин» нужно указать номер брокерского договора, а пароль при первом входе необходимо запросить, нажав специальную кнопку, нужная информация поступит на мобильный телефон в виде СМС с сервисного номера Сбербанка. Пользователи с брокерской таблицей могут получить пароль для входа в систему по звонку на сервисную линию: 8 800 555 55 51.

В целях обеспечения безопасности персональных данных и финансовых операций клиенту предлагается произвести смену предоставленного пароля от системы через раздел «Прочее» в меню настроек.

Как начать зарабатывать

Начать зарабатывать с использованием приложения для инвестирования от Сбербанка клиент может, выполнив следующие действия:

  • установить приложение через официальный источник;
  • открыть брокерский счет любым из предлагаемых банком способов;
  • зарегистрироваться в программе с использованием логина и пароля;
  • внести на него необходимую сумму денежных средств;
  • выбрать инвестиционную идею из предлагаемых аналитиками банка или самостоятельно отследить динамику рынка и создать заявку на приобретение интересующих ценных бумаг.

Важно! Для доступа к разделу «Идеи» клиент должен ответить на вопросы, определяющие его риск профиль. Все предлагаемые в интеллектуальном меню операции будут подобраны исходя из результатов, которые дала оценка, поменять риск-профиль пользователь может в разделе «Прочее».

Как пополнить брокерский счет в Сбербанке

Зачислить деньги на брокерский счет для последующего их применения в торговых целях клиенту предлагается любым из удобных способов. Среди них:

  • перевод со своего карточного или текущего счета в личном кабинете интернет-банка, переход в него можно выполнить непосредственно из инвестиционной оболочки нажатием кнопки «Как пополнить счет»;
  • перекинуть деньги через мобильное приложение Сбербанка;
  • внести наличные при посещении офиса компании через кассу;
  • с использованием возможностей терминалов QUIK.

Рис.5. Динамика инвестиций

При перечислении через системы дистанционного обслуживания необходимо перейти в раздел «Переводы», выбрать вкладку «Биржа», а затем нажать на кнопку «Пополнение брокерского счета», зачисление происходит в режиме онлайн.

Как вывести деньги

Перед созданием заявки на вывод денежных средств клиенту необходимо перейти в меню «Прочее» раздел «Выводы». Пользователь сможет увидеть данные по всем своим счетам, используемым для инвестиционной деятельности. В указанном интерфейсе необходимо нажать кнопку «Вывести» и заполнить заявку на перечисление.

Внимание! Деньги можно выводить со счетов, которые не относятся к категории ИИС, на тот счет пользователя, который указан в анкете клиента.

Заявка на перевод требует от пользователя только определения признака вывода: произвольная сумма или в пределах всего доступного остатка. При выборе корректируемого значения клиент сам устанавливает сумму, которую будет снимать. Для подтверждения операции используется аутентификация с помощью СМС-пароля, а при сумме перечисления выше 100 тыс. руб. дополнительно нужно подтвердить действие звонков в сервисную службу по номеру 8 (800) 555-55-71.

Другие возможности приложения

В приложении «Сбербанк Инвестор» также доступен ряд дополнительных функций, которые позволяют клиенту использовать ресурс более эффективно. Интерфейс содержит такие возможности:

  • прохождение тестирование на определение инвестиционного профиля, для определения оптимальных идей;
  • просмотр текущего состояния счетов для размещения средств;
  • раздел с ответами на наиболее распространенные вопросы пользователей;
  • кнопки связи с линией поддержки через сообщения или звонок;
  • переход в приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • подключение дополнительной аутентификации по отпечатку пальца для обеспечения дополнительной информации.
Читать еще:  Доходность инвестиций составляет 10 инфляция 14

Рис.6. Кривая изменения заработков на инвестициях

С использованием полного функционала приложения клиент сможет оперативно получать нужную информацию и создать более сбалансированный портфель.

Отзывы клиентов

Приложение стало доступно для потребителей в середине 2017 года и с того момента уже было опробовано большим количеством пользователей. Отзывы об использовании в основном говорят об удобстве интерфейса ресурса, при этом клиенты остаются недовольны тем, что в оболочку невозможно зайти в выходные дни, а также применением понижающего и повышающего коэффициентов в 2% от стоимости акций при торговле по рыночной цене. Некоторые пользователи открыто говорят о том, что у Сбербанка есть конкуренты на рынке с более лояльным комплексом, например, аналог Тинькофф банка.

​Разбор Банки.ру: в чем секрет инвестиционных облигаций Сбербанка

«Для тех, кто стремится к потенциально высокому доходу, но не готов рисковать». Под этим слоганом Сбербанк предлагает заработать на своих инвестиционных облигациях. Но действительно ли инвесторы ничем не рискуют?

Максимальная ставка, которую может получить сейчас клиент крупнейшего банка страны, открыв там вклад, составляет 5,5%. На этом фоне предложение Сбербанка купить его инвестиционные облигации (ИОС) и получить доходность до 10% годовых выглядит более чем соблазнительно. Тем более что, как уверяет реклама на фоне четырех комиков из «Квартета И», банк гарантирует возврат 100% вложенных денег. Номинал одной бумаги — 1 000 рублей. С внесенной суммы банк взимает комиссию — 0,31%.

Под названием «инвестиционные облигации» скрываются структурные продукты, которые выпускают многие российские банки и брокерские компании. Сбербанк является абсолютным лидером по объему и числу выпущенных в России структурных облигаций. По данным портала CBonds, на крупнейший банк страны приходится около половины из 262 выпусков структурных облигаций и нот. Немного отстает от него компания «БКС», выпустившая недавно структурные облигации с частичной защитой капитала по российскому праву.

Самое основное здесь в том, что доход не гарантирован. Так что если вы думаете, что, купив инвестиционную облигацию, будете регулярно получать купонные платежи из расчета 10% годовых, а в конце срока эмитент просто вернет тело долга, то вы заблуждаетесь. На самом деле клиент заключает с банком контракт (можно сказать, делает ставку) на определенное событие. А результат целиком зависит от поведения «базового актива», то есть набора акций или индекса, в который вкладывается часть средств владельца ИОС или ноты.

Сбербанк сейчас предлагает клиентам шесть таких инструментов. По некоторым из них доход выплачивается в конце срока, по другим — владелец может рассчитывать на регулярные купонные выплаты (при соблюдении определенных условий).

— ИОС InvestKIDS. В основе — акции американских компаний, производящих продукцию для детей (The Walt Disney Company, Johnson & Johnson, Kimberly-Clark, Nestle).

— ИОС на индекс IMOEX. Доход зависит от среднего значения индекса Московской биржи IMOEX за период с ноября 2019 по ноябрь 2022 года.

— ИОС на индекс SBERECCY. Доход зависит от финального значения американского индекса Economic Cycles Index.

— ИОС на «Авто». Базовым активом выступают акции автопроизводителей (BMW, Porsche Automobil, Daimler, Peugeot).

— ИОС на IT. Облигации с купонными выплатами, размер которых зависит от динамики акций высокотехнологических компаний: IBM, SAP, Oracle, Apple.

— ИОС EUROSTOXX. Доход зависит от поведения индекса европейского рынка EURO STOXX 50, причем выплачивается как приросте, так и снижении, но не более чем на 10%.

К сожалению, банк далеко не везде подробно прописал условия, при которых владелец облигаций получит доход. Например, владелец пятилетних ИОС на «Авто» не сможет получить выплату, если цена хотя бы одной из акций, входящих в портфель, упадет более чем на 10% от их стоимости на 2 декабря 2019 года. А вот какой должна быть динамика индекса Мосбиржи, чтобы владельцы трехлетних ИОС на индекс IMOEX получили в конце срока доход, и как коррелирует поведение индекса с величиной выплат — неизвестно. Согласно расчетам на сайте банка, вложив на три года в эти облигации 100 тыс. рублей, через три года можно заработать максимум около 32,3 тыс. рублей при годовой доходности 9,27%.

Читать еще:  Инвестиции как заработать деньги

Облигации против ИОС: что лучше?

Если сравнить потенциальную доходность инвестиционных облигаций с обычными облигациями того же Сбербанка, то, на первый взгляд, владелец ИОС может заработать гораздо больше. Например, похожий по срокам выпуск облигаций Сбер12R с погашением в июле 2022 года торгуется на бирже с доходностью 6,73%. Даже с учетом реинвестированных купонов максимальный доход инвестора за три года составит около 22 тыс. рублей без учета комиссий брокеру.

С другой стороны, при «нейтральном сценарии», по расчетам Сбербанка, доход со 100 тыс. рублей, вложенных в ИОС на индекс Мосбиржи, будет всего 14,5 тыс. рублей, что означает доходность 4,17% годовых. Вклад или обычная облигация выглядят более привлекательно. При негативном развитии событий, то есть если индекс не вырастет, покупатель ИОС ничего не заработает. Ему даже не удастся компенсировать комиссию (300 рублей), которую возьмет с него банк за покупку облигаций.

На сайте Сбербанка предлагают максимизировать доход от ИОС, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получив налоговый вычет. Однако ту же процедуру можно проделать и с обычными облигациями, как и с другими бумагами, торгующимися на нашей бирже.

Обычные облигации можно продать в любой момент на бирже, сохранив накопленную доходность (НКД). Для этого не придется обращаться в банк или к его маркетмейкеру, ведь по всем более-менее ликвидным выпускам корпоративных бумаг в день проходят десятки, а то и сотни сделок. То есть продать их можно без особых проблем, просто отправив поручение брокеру с терминала или мобильного приложения. В случае со структурными продуктами такой вариант может и не сработать, поскольку ликвидность у многих биржевых структурных нот и облигаций очень низкая. Например, по уже размещенным на бирже ИОС (на сайте банка они находятся в архиве) в день, как правило, проходит лишь несколько сделок, причем объемы торгов не превышают нескольких десятков тысяч рублей. Фактически эти инструменты неликвидны. В банке пояснили, что по запросу клиентов предоставляют котировки на покупку и продажу, причем готовы совершить сделку с любым объемом бумаг.

Почему компании и банки так активно предлагают купить структурные продукты, облигации или ноты?

Как правило, компания или банк, выпустивший ноту или облигацию, размещает часть средств в активы с низким риском (депозиты, ОФЗ), а оставшуюся часть в опционы и фьючерсы на определенный индекс или набор инструментов. Это называется «базовый актив». Как пояснили порталу Банки.ру в Сбербанке, говорить о том, что деньги конкретного держателя ИОС вкладываются в какие-то конкретные инструменты, не совсем корректно, управление происходит на портфельном уровне.

Если структурный продукт с гарантированной защитой капитала (как в случае со Сбербанком), то теоретически можно рассчитать, какую часть организатор займа в принципе использует для инвестиций. Например, при рыночной ставке 5% годовых примерно 85% от вложенной на три года клиентом суммы банк или компания могут положить на депозит или использовать в межбанковских операциях: через три года эти 85% как раз подрастут до уровня изначально вложенной инвестором суммы. А оставшимися деньгами трейдеры банка или брокера могут распоряжаться по своему усмотрению. Ведь в отличие от инвестора организаторы займа ничем не рискуют.

Инвестору, конечно, могут пообещать определенную доходность или даже гарантировать купон, однако при этом, сколько на самом деле на его инвестициях зарабатывает компания, выпустившая структурный продукт, останется неизвестным. Информацией о марже организаторы займов обычно с клиентами не делятся, но, по словам участников рынка, если речь идет о рискованных стратегиях (вложениях в акции, товары или индексы), маржа может достигать десятков процентов. Этот доход делится между самими организаторами и посредниками-дистрибьюторами. Поэтому для рядового инвестора с небольшим капиталом структурные облигации или ноты — уравнение со множеством неизвестных. А вот банк или брокер, выпустивший такие структурные продукты, решает сразу три задачи:

гарантированно зарабатывает на комиссии;

— привлекает сравнительно дешевые деньги;

— получает дополнительную маржу, используя деньги клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector