Prostor46.ru

Просто про деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли заработать на инвестициях

Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2020 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

  • банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
  • облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
  • акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
  • драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
  • коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

  • консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
  • умеренные;
  • агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.
  • краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
  • среднесрочная 1-3 года;
  • долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Читать еще:  Заработок на инвестициях отзывы

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
  2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
  3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
  4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
  5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
  6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
  7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

  • регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
  • диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
  • реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Что такое инвестиции и как на них много заработать

Как и зачем формировать портфель долгосрочных инвестиций

Американский экономист Шломо Бенарци, изучающий финансовые привычки людей уже больше 20 лет, только недавно понял, почему нам легче тратить, а не копить.
«Люди эмоционально воспринимают сбережения как потерю. Чтобы отложить что-то на завтра, сегодня придется урезать расходы», — говорит ученый.
Но есть нюанс: если речь идет об инвестициях, то более высокий доход в будущем становится неплохой мотивацией для отказа от лишних трат в настоящем. Давайте разберемся, где здесь большие деньги «зарыты».

Более высокий доход в будущем становится неплохой мотивацией для отказа от лишних трат в настоящем.

РИСК И ДОХОДНОСТЬ
Инвесторов в нашей стране около 1%. Даже меньше. Такова печальная статистика Центробанка. А вот банковских вкладчиков — десятки миллионов. И это вполне объяснимо. Доход по депозитам в последние годы был двузначным, вложения до 1,4 млн рублей защищены государством. По сути, сбережения в банковских вкладах можно было назвать абсолютно безрисковой инвестицией (ведь они приносили доход даже выше инфляции). В то же время биржевой индекс, наоборот, топчется примерно на одном месте со времен кризиса 2008 года. Да, в последние годы он тоже сильно подрос, но нет и в помине сверхдоходности начала и середины 2000-х. Какой смысл сейчас вкладывать в акции и облигации?
Рыночные тенденции имеют свойство меняться. Инвестиции становятся все более актуальными. Судите сами: ставки по банковским депозитам снижаются, и они уже не выглядят такими привлекательными как раньше. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях банков из первой десятки в июле снизилась до 8,85%. В итоге россияне начинают присматриваться к альтернативным инвестициям, которые могут принести более высокий доход. И здесь ассортимент большой: акции и облигации компаний разных стран, ПИФы, индивидуальные инвестиционные счета…
Но тому, кто только задумывается о вложениях в эти инструменты, нужно обязательно помнить о главном отличии инвестиций от банковских вкладов. Они предполагают риск. Например, цена акций может вырасти за один день на 5-10%, но на такую же величину может и упасть. Хотя… чем выше риск, тем выше потенциальная доходность.

Чем выше риск, тем выше потенциальная доходность.

Евгений Воробьев, начальник аналитического управления АО УК «Ингосстрах – Инвестиции»:

— Например, за первое полугодие 2016 года, акции Федеральной сетевой компании (ФСК ЕЭС) выросли на 166,2%, акции «Аэрофлота» поднялись на 53,3%. Депозит со ставкой 12% годовых принес бы за полгода 6% дохода.

В тоже время, за те же шесть месяцев, например, акции «Мегафона» подешевели на 19%.

Пять отличий инвестиций от банковских вкладов:
— Доходность может быть значительно больше, чем по депозиту
— Котировки могут как расти, так и снижаться. Для сравнения: доходность депозита фиксированная, то есть, его стоимость только растет (но все равно лишь в очень редких случаях превышает инфляцию)
— Ассортимент финансовых продуктов — очень большой. Все зависит от используемой инвестиционной идеи. Депозиты, как правило, отличаются только сроком, видом валюты и ставкой
— В инвестиционном продукте нет государственной страховки. Исключение – вложения в покупку облигаций федерального займа (ОФЗ), где есть гарантия государства на погашение как самих облигаций, так и процентов по ним
— При получении дохода от инвестиций, как правило, необходимо уплачивать подоходный налог (НДФЛ) –в размере 13%. Исключение — индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить налоговый вычет. Банковский депозит налогами не облагается.

КЛАССИФИКАЦИЯ
Инвестиции бывают разными — единой классификации нет. Как правило, это вложения в бизнес крупных компаний. Для удобства клиентов были придуманы различные финансовые инструменты: акции (доход можно получить от роста котировок и от дивидендов), облигации (выплачивается фиксированный доход), паевые инвестфонды (ПИФы, управляющие пакетами акций и облигаций), фьючерсы и опционы (производные инструменты, придуманные для снижения рисков, но сейчас чаще всего используемые в спекулятивных целях).
Инвестиции разделяют по степени риска. Например, облигации – это низкорисковые активы. Средней степенью риска обладают акции. А самые высокорисковые – это производные инструменты.
Кроме того, инвестиции можно классифицировать в зависимости от типа получаемого дохода. К примеру, есть вложения с фиксированным доходом – это облигации. Они не защищены государством, в отличие от вкладов в банке, но в большинстве случаев приносят более высокий доход, а риск банкротства какой-либо крупной компании стремится к нулю. А есть инвестиции, рассчитанные на изменение цены самого актива. Например, можно надеяться на рост котировок акций, увеличение курса валюты, стоимости фьючерса или опциона.

Читать еще:  Можно ли заработать на криптовалюте отзывы реальные

Евгений Воробьев, начальник аналитического управления АО УК «Ингосстрах – Инвестиции»:

— Физические лица уплачивают НДФЛ с доходов по вложениям в корпоративные облигации – получаемого процента от вложений, и разницы в цене покупки и продажи.
В 2017 году этот налог, возможно, будет отменен, и налогообложение доходов по депозитам и по облигациям будет одинаковым.

ВЫБРАТЬ СВОЙ ПОРТФЕЛЬ
«Скажи, куда выгоднее всего деньги вложить?» — этот вопрос чаще всего задают финансовым консультантам. Но однозначного ответа у них на это нет и быть не может.
Взгляд на формирование оптимального инвестиционного портфеля у каждого инвестора разный. Например, один не против рисковать и пытаться заработать как можно больше. Цель другого – по возможности сохранить нажитое, при меньшем доходе, но и при меньших рисках.
Как считают эксперты, добавляя в свой инвестиционный портфель различные инструменты — как с высоким риском и высокой доходностью, так и с низким риском и низкой доходностью — можно сформировать оптимальный портфель с точки зрения «риск/доходность».
Большинство крупных инвестиционных компаний предлагают своим клиентам вложения практически во все виды финансовых инструментов. Но входить в мир больших инвестиций лучше постепенно.

Формирование оптимального инвестиционного портфеля у каждого инвестора разный.

Евгений Воробьев, начальник аналитического управления АО УК «Ингосстрах – Инвестиции»:

— Относительно недавно появился новый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет.
Средства на нем необходимо держать не менее трех лет, однако в первый год можно получить дополнительно 13% дохода в виде налогового вычета.

Инвестиционный алгоритм для «чайников» (читай — вкладчиков)
— Научитесь откладывать хотя бы 10% от своего текущего дохода (а лучше 20% — зачем мелочиться?!)
— Создайте резервный фонд в виде банковских вкладов в рублях и валюте — чтобы его хватило на период 3-4 месяцев, если вы вдруг лишитесь работы
— Начните инвестировать небольшие суммы в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
— Изучите вопрос: прочитайте хотя бы две-три книги о личных финансах и инвестициях (благо, выбор большой) и пройдите курсы торговли на бирже (но только не Forex)
— Выбирайте инвестиционную компанию, которая станет вашим проводником в мир больших финансов и поможет создать сбалансированный инвестиционный портфель

О различных видах инвестиций — читайте в следующих материалах нашего проекта «Жизнь денег».

Как заработать на инвестициях — создание инвестиционного портфеля. Руководство по инвестированию

Когда появляются свободные деньги, многие люди начинают интересоваться, как заработать на инвестициях и начать получать пассивный доход. К сожалению многие начинающие инвесторы в спешке получения пассивного дохода не разбираются детально с вопросом, как начать зарабатывать на инвестициях. Многие инвестируют свои деньги в рисковые инвестиционные проекты, финансовые пирамиды и прочие рискованные проекты.

В данном обзоре мы раскроем тему, как заработать на инвестициях, сколько зарабатывают на инвестициях, куда вложить деньги и как заработать на инвестициях в интернете, а также приведем подробное руководство для начинающих инвесторов по вложению денежных средств.

Способы как заработать на инвестициях

Существует огромное количество как можно зарабатывать деньги на инвестициях. К сожалению большинство инвестиционных проектов в итоге теряют денежные средства инвесторов так, как являются высоко рисковыми или мошенническими проектами.

Далее в статье мы рассмотрим надёжные способы инвестирования денег с минимальными рисками.

1. Банковские вклады

Вложение денежных средств в банковские вклады является простым и понятным способом инвестирования своих денег. На депозитах в банке много не заработаешь, но в среднем 5-10% годовой прибыли в национально валюте можно получать в данном сегменте.

Риск в банковских вкладах не высокий, если вкладчик придерживается основных правил вложения денег в банки.

Основные правила при инвестициях в банковские вклады:

  1. Банк должен является участником Страхового агентства по возмещению вкладов.
  2. Вкладчик должен инвестировать в банк сумму не превышающую размер страхового покрытия Страховым агентством.
  3. Распределить пропорционально капитал не менее чем между тремя банками.

Придерживания данных правил сохранит не только деньги инвестора, но и его нервы в случае банкротства одного из банков.

При инвестировании денежных средств в банки, рекомендуется распределить и вложить капитал в различных валютах. Для начинающих инвесторов можно поровну распределить свой инвестиционный капитал на три основные валюты: рубли, евро и доллары США.

2. Покупка ценных бумаг

Данный вид инвестирования денежных средств требует от инвестора специальных знаний и подготовки. Без обучения инвестированию и получению знаний, начинающим инвесторам ни в коем случае нельзя инвестировать деньги на финансовых рынках так, как существует высокая вероятность потери инвестиций.

Основные инвестиционные инструменты на бирже:

  1. Облигации.
  2. Биржевые акции.
  3. Паи инвестиционных фондов.

Самыми надежными для вложения денег являются государственные облигации и биржевые акции крупных компаний. Инвестировать рекомендуется в различные инвестиционные инструменты для снижения рисков.

Читать еще:  Простая схема заработка криптовалюты

Инвестиции в ценные бумаги является одной из лучших возможностей для заработка на инвестировании.

Следует отметить, что инвестирование на фондовой бирже является рисковой деятельностью и требует специальной подготовки. Начинающим инвесторам рекомендуется начинать свою инвестиционную деятельность на бирже без использования кредитного плеча, используя исключительно собственные денежные средства.

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector