Получай пассивный доход инвестируя

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода: топ-21 идей

Автор: admin · Опубликовано Март 3, 2018 · Обновлено Май 15, 2019

Многие дальновидные люди, нацеленные на финансовую независимость, задумываются, куда инвестировать деньги для пассивного дохода. В отличие от активного заработка, «пассив» заставляет накопленный капитал работать на вас (даже в тот момент, когда вы спите или заняты своими делами), высвобождая ваш главный невозобновляемый ресурс — время. На принципах пассивного дохода построили свое состояние многие российские и зарубежные миллионеры — Джон Рокфеллер, Уорен Баффет, Роберт Кийосаки, Николай Мрочковский и многие другие. Представляю вашему вниманию большой список идей для инвестиций любых сумм денег, из которого один-два варианта вам точно должны приглянуться. Как создать пассивный доход с нуля?

Краткое содержание статьи

Виды пассивного дохода в России: 5 идей

Напрасно некоторые люди считают, что получение пассива возможно только при наличии крупного начального капитала. Создать пассивный доход без вложений с ежедневными выплатами можно с помощью собственных знаний и навыков. Именно поэтому, если у вас нет крупной суммы денег, то в первую очередь стоит вкладываться в самообразование.

Получить начальные знания вам помогут следующие книги по созданию источников пассивного дохода:

Уоррен Баффет. «Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора»;
Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
«Самый богатый человек в Вавилоне» Д. Клейсон.

Самые популярные источники пассивного дохода в России:

Финансовые инвестиции — этот вариант предполагает вложение денежных средств в различные инвестиционные инструменты, которые позволяют получать прибыль (дивиденды). В эту категорию входят банковские вклады, покупка паев в ПИФах, ценных бумаг, валюты и криптовалюты, инвестиции в стартапы и реальный действующий бизнес.
Интеллектуальная собственность позволяет получать доход от созданного вами уникального продукта (в это число входят книги, интернет-проекты, фотографии, инфопродукты, программное обеспечение и многое другое);
Партнерский маркетинг. С помощью своих маркетинговых навыков вы сможете получать пассивный доход на продажах чужих продуктов и услуг. В качестве примера можно привести партнерские программы. В эту же категорию можно отнести МЛМ и сетевой маркетинг.
Бизнес и аутсорсинг. Бизнес будет приносить вам пассивный доход в том случае, если вы делегируете свои обязанности другим людям, высвободив свое личное время.
Доход от недвижимости возможен в случае сдачи объекта в аренду.

Тем, кого интересуют реальные источники пассивного дохода примеры помогут лучше понять принцип инвестиций для новичков:

Банковский вклад 100 000 рублей под 9% годовых гарантирует вам доход в размере 9000 рублей в год.

Покупка действующего сайта с доходностью. К примеру, сегодня можно приобрести блог на аукционе telderi.ru за 100-200 тысяч рублей, приносящий прибыль за счет рекламы от 10 тысяч рублей в месяц.

Сдача в аренду недвижимости. Если у вас пустует однокомнатная квартира, то вы можете ее сдавать в аренду посуточно или на более продолжительный срок, получая ежемесячно пассивный доход по 10-30 тысяч рублей.

Куда вложить деньги для пассивного дохода: 3 инструмента

Предлагаю 3 варианта, куда можно выгодно вложить деньги под проценты:

Пассивный доход рейтинг топ 10

Для тех, кто всерьез решил создать пассивный доход рейтинг топ 10 поможет найти подходящие варианты инвестиций.

1 — Заработок на фондовых и валютных биржах

Если у вас есть познания в финансах и экономике, то вы можете приобрести акции проверенных компаний и получать с них дивиденды, а продав их в удобное время, получить огромную прибыль. Наиболее популярная стратегия для новичков — инвестиции в «голубые фишки». Если у вас недостаточно знаний в сфере трейдинга, то вы можете воспользоваться услугами доверительного управления. Другой вариант получения пассивного дохода — покупка и продажа валюты на Forex, однако этот вариант инвестирования требует определенных знаний и навыков.

2— Арендный доход

Если у вас есть свободная недвижимость, то можно обеспечить для себя пассивный доход, выставив свое жилье на avito и других досках объявлений и дождавшись заинтересованных арендаторов. Получать пассив можно также от сдачи в аренду гаража, автомобилей, инвентаря и техники.

3 — Реферальные программы

Все хотят, чтобы к ним приходила большая аудитория клиентов. Если у вас есть идеи, как можно завлечь людей в какой-то проект или заставить купить их чужой товар, то смело берите реферальную ссылку и получайте свой % пассивного дохода. Статья в тему Как заработать на партнерских программах без своего сайта: 13 способов сбора рефералов, Арбитраж трафика, с чего начать и как заработать: 10 идей +5 сайтов

4 — Канал на YouTube

Если у вас есть хотя бы 1-2 часа времени в день, то вы можете зарабатывать на площадке YouTube. Делитесь своими мыслями, рассказывайте зрителям о чем-то интересном, учите каким-либо новшествам и зарабатывайте на рекламе. Как стать блоггером и зарабатывать на этом деньги на ютубе: 9 шагов к успеху

5 — Блоггинг

Если же на запись видеороликов времени нет, то можно зарабатывать на своем личном блоге. Делайте записи и делитесь фотографиями. Привлекайте как можно больше людей на свой блог и получайте неплохой % с размещения рекламы, партнерских ссылок, баннеров, постовых.

Заработок на блоге с помощью Google Adsense

6 — Партнерские программы

Подключитесь к одной из многочисленных партнерских программ и получайте свой % от продажи или рекламы и других источников дохода.

Как заработать на партнерках, не имея своего сайта, я подробно рассказываю тут

7 — Инвестиции в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюту — один из самых доходных и наиболее рискованных способов вложения денег. Зарабатывать можно прикупив электронную валюту и продав ее через несколько недель по более высокой цене, на трейдинге, инвестициях в ICO, майнинге.

8 — Доход от продажи книги

Умеете красиво излагать свои мысли? Вам есть о чем поделиться с другими людьми? Тогда смело начинайте писать электронную книгу, выставляйте ее на продажу в интернете и получайте доход с каждой покупки на протяжении всего времени.

9 — Продажи в интернете

Если в вас есть жилка торговца, то вы можете заработать на продаже товаров в интернете. Просто найдите, где купить дешевле и где продать дороже, а прибыль оставляйте себе!

10 — Инвестиции в недвижимость

Практика показывает, что мало тех людей, которые прогадали бы, вложившись в недвижимость. Если у вас появились некоторые сбережения, попробуйте найти хороший дом, квартиру или участок, и приобрести его. В будущем его можно будет продать за большие деньги. Наиболее перспективна перепродажа объектов, приобретенных с дисконтом на аукционах по банкротству.

Инвестиции для профи

Продажа товара на одностраничном сайте

Если вы не умеете создавать сайты и настраивать контекстную рекламу, то можете зарабатывать на продажах с лендингов. Перечислите на посадочной странице все достоинства продаваемого продукта, потратьте немного денег на привлечение трафика и собирайте прибыль.

Читать еще: Заработок на тинькофф инвестиции

Создание приложения

Мы живем в век, когда смартфоны заменяют человеку большинство его электронных помощников. Если вам удастся создать популярное приложение на AppStore, Google Play, то сможете обеспечить себя пассивным доходом на долгое время. Подробности тут.

Продажа онлайн-курсов, тренингов, аудиокниг

Вы считаете себя экспертом в какой-либо области? Тогда создайте собственный курс обучения и выставите его на продажу в интернете. Будьте уверены, что заинтересованные в вашей помощи люди обязательно найдутся и придут на ваш курс. Другой вариант получения дохода — продажа чужих инфопродуктов по партнерской ссылке.

Бизнес-доход на автопилоте с помощью аутсорсинга

Аутсорсинг – это полноценная помощь в вашем бизнесе от опытных специалистов. Если вы не успеваете развивать свой бизнес самостоятельно, но вы видите, что дело способно приносить прибыль, то может лучше обратиться за помощью к профессионалам? Делегировав всю рутинную работу помощникам, вы сможете высвободить время и начать получать пассивных доход.

Партнерский маркетинг

Умеете привлекать людей и хорошо рекламировать товары? Тогда можете попробовать себя в партнерском маркетинге, где главная цель – заинтересовать услугой или товаров как можно больше людей, создав вокруг себя большую клиентскую базу.

Инвестиции в стартап-проекты

При наличии крупного капитала его можно выгодно инвестировать в перспективные стартап-проекты. Этот вариант подойдет для опытных инвесторов, которые имеют предпринимательскую жилку и хорошую интуицию.

Найти прибыльные проекты, сопоставив размер инвестиций и ожидаемую прибыльность, можно на биржах стартапов:

napartner.ru;
indiegogo.com;
boomstarter.ru;
startup.network/ru/startups/;
planeta.ru.

Частные займы

Частные займы от физического лица — отличная возможность заставить деньги работать на вас. Такая услуга особенно популярна среди тех, кто имеет плохую кредитную историю или не имеет времени на сбор документов для получения банковского кредита. Однако не стоит забывать и о рисках невозврата, именно поэтому стоит позаботиться о грамотном заключении юридического договора. Частные займы будут приносить вам доход до 30% годовых. Разместить предложение от частного инвестора можно на специализированных биржах частных займов, таких как vdolg.ru, bystryj-zajm.ru, onecred.ru и других.

Продажа фотографий

Профессиональные фотографы могут монетизировать свой талант, выставив на продажу авторские фотографии на фотостоках Shutterstock, iStockPhoto, Depositphotos, Fotolia. Подробности читайте здесь.

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась. Заранее благодарю! 🙂

Полезное видео в тему «7 инвестиционных идей»

(8 оценок, среднее: 4,88 из 5)

Пассивный доход от инвестиций

Инвестирование подразумевает наличие капитала. Количество доступных вариантов зависит от его объема. Чем больше денег, тем крупнее пассивный доход.

Вариант 1-й. Вложения в себя

Источником пассивной прибыли способен стать собственный труд.

Написание книги

Одаренный автор может создать, например, роман, продать его в электронном виде или издательству и получить свой процент. Этот способ вложения в себя требует минимальных финансовых затрат, но способен стать источником стабильного пассивного дохода на несколько месяцев и даже лет.

Продажа рекламы

Для этого потребуется собственный сайт. Инвестировать придется в его создание и наполнение. Когда он станет популярным, можно получать стабильный пассивный доход:

от рекламных сетей,
партнерских программ,
размещения вечных ссылок.

Не обязательно заниматься сайтом самостоятельно. Его поддержку и развитие можно делегировать профессионалам, чья зарплата зависит от выручки, которую он приносит.

Многие онлайн-предприниматели владеют сразу несколькими ресурсами разной или схожей тематики. Их прибыль составляет несколько сотен тысяч рублей в месяц. И это только от одной рекламы.

YouTube-канал

Свой видеоблог тоже может стать источником пассивного дохода. Ведь Google платит за рекламные вставки, которые автоматически интегрируются в контент. Блогер имеет право продавать рекламные интеграции. Но это будет уже активный доход.

Вариант 2-й. Вложения в чужой бизнес

Инвестор дает деньги на развитие, а взамен получает процент от прибыли или активы, которые сможет продать, чтобы увеличить первоначальные вложения. Самый простой пример инвестиций в чужой бизнес — покупка токенов на ICO. Все, что нужно сделать, — дождаться, пока стартап подорожает и продать коины.

Но такие инвестиции сопряжены с серьезным риском. Поэтому в токены не стоит вкладывать более 5–10 % капитала. При этом на каждый стартап должно приходиться 1–2 %. Иначе не получится диверсифицировать риски.

Еще один вариант инвестиций в чужой бизнес — покупка доли или всего сервиса. Многие приложения генерируют доход за счет рекламы или премиальных услуг. Полная покупка не подходит для пассивных инвестиций, так как требует управления сервисом. А без нужных навыков есть риск остаться с пустыми руками. Помните: не разбираетесь в бизнесе — лучше участвуйте капиталом.

Вариант 3-й. Пассивный доход от ценных бумаг

Сначала нужно найти надежного брокера, который будет представлять ваши интересы на фондовой или сырьевой бирже. SMARTGUIDE предупреждает: для получения пассивного дохода не подходят ни Форекс, ни криптовалюты.

Через брокера можно выбрать и купить:

Акции. Они отличаются высокой ликвидностью и волатильностью. Способны приносить крупный доход. Еще с них выплачиваются дивиденды, которые тоже можно инвестировать. Но есть риск прогореть.
Облигации. Стабильный финансовый инструмент с фиксированной доходностью (купоном). Отличается высокой надежностью, редко меняется в цене. Это лучшее решение для стабилизации консервативного портфеля.

Деньги можно вкладывать в ценные бумаги опосредованно — через хедж-фонды или ПИФы. Они используют клиентский капитал для активного трейдинга, инвестиций и выплачивают ему долю от месячной, квартальной или годовой прибыли. Хедж-фонды и ПИФы считаются самыми надежными после облигаций и банковских вкладов.

Главная проблема инвестиций в ценные бумаги — высокий порог вхождения. Без нескольких сотен тысяч рублей нет смысла даже начинать. Особенно если нужен пассивный доход. Оптимальная сумма — 1–2 млн руб.

Вариант 4-й. Хайпы

Этот способ получения пассивного дохода еще опаснее, чем токены стартапов. Ведь HYIP — мошенничество: экономической деятельности нет, а прибыль формируется за счет вложений более поздних инвесторов.

Однако для некоторых людей хайпы стали стабильным источником дохода. Они вкладывают средства в начале их существования, выводят максимальную прибыль и ищут следующие.

В 8 случаях из 10 инвесторы в HYIP-проекты теряют деньги. Поэтому SMARTGUIDE не рекомендует их никому. Но о них обязательно нужно было упомянуть.

Пассивный доход и как его получать

Читая в интернете статьи на тему, как получать пассивный доход от инвестиций, я был весьма удивлен. Статьи этого направления включают в себя множество вариантов, среди которых можно, например, встретить:

Фотобанки
Создание своего канала на Youtube
Покупка недвижимости на стадии котлована
Сетевой маркетинг
Создание программ и онлайн-курсов и т.д.

Давайте разберемся — действительно ли вы хотите видеть эти направления в теме статьи? Не думаю. Перечисленные выше пункты предполагают активные действия и квалификацию : к примеру, нужно уметь снимать фото и видео, грамотно оценивать строительную компанию и пр. С моей точки зрения пассивный доход от инвестиций выглядит так: вы накопили достаточную сумму денег и ищете надежный вариант вложения средств с регулярной отдачей. Т.е. должны быть выполнены следующие пункты:

Универсальность, т.е. пригодность для всех
Регулярность выплат
Минимум действий после вложения средств
Надежность источника дохода

Читать еще: Инвестиции пассивный заработок

В этом случае инвестиции в микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, стартапы или прямые вложения в бизнес назвать источником пассивного дохода нельзя, хотя они его и предполагают. Причина как раз в надежности — МФО могут платить несколько лет, после чего внезапно превратиться в банкрота. Модные в последние время краудлендинговые площадки могут вообще не дать дохода, не говоря о регулярности. Ниже я рассмотрю те варианты, которые удовлетворяют всем пунктам выше.

Варианты пассивного дохода

Скажем скажу: необходимым условием пассивного заработка, которого хватает на жизнь, является наличие достаточно крупной суммы. Если вы не получили ее по наследству или не выиграли в лотерею, то изначально вам придется активно поработать: или на обычной работе или создать что-то, приносящее денежный поток. Иллюзий здесь питать не стоит, как и тратить время на запросы вроде «пассивный доход без вложений» в поисках волшебной палочки. Подобные статьи компенсируют отсутствие денег очень активными вариантами деятельности.

Если же нужная сумма имеется, то для получения пассивного дохода могут использоваться следующие варианты:

1. Банковский депозит

Этот способ знаком почти каждому россиянину — большинство из нас имеет депозитные вклады. В целом банковскую систему РФ нельзя назвать надежной: последние годы отметились массовым банкротством банков и санацией некоторых крупнейших представителей из ТОП-10: например, банка Открытие. Однако вложенные в банки суммы застрахованы до 1 млн. 400 т. рублей. Состояние страхового агентства АСВ вызывает серьезные вопросы, однако пока нет поводов говорить о невыплатах вкладчикам.

Особенностью банковских депозитов, о которой не все знают, является возможность открытия долгосрочного вклада с повышенными процентами. Иногда можно выводить проценты на отдельный счет — фактически это и будет являться пассивным доходом. Все достаточно просто.

Недостатки:

Ненулевая вероятность «забалансового» вклада
На долгосрочном депозите сумма замораживается
Проценты по вкладу в среднем на уровне инфляции
Большую сумму лучше не помещать в один банк
Тело депозита тает от инфляции
Ставки в валюте обычно весьма низки

2. Недвижимость

Как получить пассивный доход с недвижимости? Тоже несложно – хотя это способ для людей побогаче, который сводится к сдаче одной или нескольких квартир в аренду. Обычно «по-черному», без уплаты налогов. Инвестиция в этом случае выглядит как покупка квартиры или комнаты / студии с последующей сдачей — активный процесс, но при наличии недвижимости его обычно относят к пассивному заработку. Справедливо ли это? Давайте посмотрим со стороны хозяина недвижимости:

Ему нужно находить жильцов
Ему нужно следить за состоянием квартиры (сантехника, отопление, кухня)
Ему нужно контролировать ущерб со стороны жильца (полы, ковры, мебель)
Ему стоит периодически менять замки (прошлые жильцы могли сделать ключи)

Плюс квартиру могут залить соседи сверху и т.д. Итак, этот способ получения «пассивного дохода» является таковым лишь с заметными оговорками.

Сколько можно получить от сдачи квартиры? Обычно несколько процентов от стоимости жилья в год, т.е. на уровне банковского депозита. Однако в отличие от последнего рыночная цена недвижимости может заметно колебаться — как и спрос на жилье, особенно в небольшом городе.

Но есть и другой способ вложения в недвижимость, о котором население практически не знает — покупка биржевых фондов REITs. Такие фонды обращаются на зарубежных фондовых биржах и стоят всего несколько десятков долларов, позволяя покупать паи недвижимости по всему миру. Как нетрудно догадаться, все проблемы, указанные в пунктах выше, берет на себя сторонняя управляющая компания и инвестор получает действительно пассивный доход в виде ежемесячных или ежеквартальных дивидендов на свой брокерский счет (отдельные инвестиционные трасты платят вплоть до 10% годовых в валюте).

Широкая диверсификация нивелирует риски банкротства (очень малые) отдельного траста, входящего в фонд. В России есть паевые фонды недвижимости, но их результаты не коррелируют с ее ценой, так как почти все они используют активные стратегии. Т.е. не покупают и сдают жилье, а вкладываются в застройщиков, например. Входной порог высок, в среднем это сотни тысяч рублей на стадии формирования фонда. И пассивный доход там возможен скорее как исключение.

В чем еще удобство REITs? В реинвестировании. Если у вас появились лишние деньги, вы можете купить на них несколько новых паев. Если же в вашем распоряжении квартира, то такой способ не годится. Ниже примеры некоторых крупных фондов недвижимости:

Schwab U.S. REIT ETF
Vanguard REIT Index Fund ETF Shares
Vanguard Global ex-U.S. Real Estate Index Fund ETF Shares

Недостатки фондов недвижимости:

Нужно открыть счет у брокера с доступом на биржи США
Цена фонда может заметно колебаться
Размер дивидендов непостоянен, зависит от рыночных условий

3. Облигации

Облигация во многом похожа на банковский депозит. И то, и другое — долговое обязательство. В случае депозита вы даете в долг банку, который тот обычно возвращает кредитованием под больший процент, чем платит вам по вкладу. В случае корпоративной облигации вы одалживаете деньги предприятию, которое использует их для развития своего бизнеса и возвращает долг с прибыли. Не всегда, но как правило.

Другое отличие в том, что облигация обращается на бирже и может быть куплена и продана до окончания срока действия. Досрочное закрытие депозита ведет к потере дохода, тогда как при продаже облигации он сохраняется. Однако депозит застрахован, а в случае банкротства эмитента облигации инвестор может потерять все деньги. Подробнее об облигациях и их отличиях от депозита читайте здесь.

Хотя принято считать облигации консервативным инструментом, некоторые из них могут давать десятки и даже более процентов годовых. Это происходит, когда эмитент находится на пороге дефолта и курс облигаций резко проседает. Инвестиции в такие облигации подобны рулетке и источником пассивного дохода не являются.

Для пассивного заработка следует выбирать надежные варианты: на российском рынке это могут быть облигации федерального займа (ОФЗ) или варианты надежных корпораций из числа голубых фишек: Газпром, Сбербанк. Стоимость облигаций обычна равна 1000 рублей, что весьма демократично. Российский брокер является налоговым агентом.

Недостатки российских облигаций:

Нужно иметь брокерский счет
Для некоторых выпусков нужно платить налог на купоны
Купоны платятся на часто, обычно раз в полгода
Возможны комиссии на ввод и вывод средств
Проблемы с диверсифицированным продуктом ( update . В 2019 году появились подходящие БПИФ с комиссией около 1%)
Доходность примерно на уровне инфляции или немного выше

Более предпочтительным на мой взгляд вариантом является покупка фондов доходных облигаций на зарубежных биржах. Читайте о них здесь. Такие фонды включают в себя множество эмитентов (как отдельных стран, так и корпораций), выплачивающих высокие дивиденды по своим облигациям. Т.е. они также защищены диверсификацией. Вполне реально найти фонды с доходностью 5-6% годовых в валюте (при текущей ключевой ставке США менее 3% ) и не думать о каждом входящем в него эмитенте. Выплаты обычно ежемесячные, стоимость таких фондов, как и в случае REITs, зачастую менее 100 долларов. Примеры фондов:

iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF
iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF
SPDR® Barclays High Yield Bond ETF

Читать еще: Куда инвестировать 100000 рублей чтобы заработать

Недостатки зарубежных фондов облигаций:

Нужно иметь брокерский счет с доступом на американские биржи
В кризис такие фонды могут проседать на 20-40%
Выплаты стабильны, но размер дивиденда плавающий

4. Дивидендные акции

Акции — агрессивный инвестиционный инструмент, так что и данный способ пассивного дохода является наиболее рискованным. Хотя и сравним с недвижимостью. Состоит он в покупке акций, выплачивающих высокие дивиденды. Если смотреть на российский рынок, то можно отметить, что в последнее десятилетие компании в целом увеличили выплаты дивидендов, однако короткая рыночная история РФ не позволяет прогнозировать, сохранится ли этот тренд.

Поэтому покупка отдельных российских акций сопряжена как с риском значительных колебаний котировок на развивающемся рынке, так и с неопределенной политикой по дивидендам. За все время в плане выплат дивидендов неплохо проявили себя Татнефть, Лукойл, Новатек и некоторые другие компании. Тем не менее в России пока что нет фонда дивидендных акций, к тому же их выплаты происходят как правило ежегодно. Проследить дивидендную историю российских компаний можно на сайте https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar.

Следовательно, как и в случаях выше, лучше прибегнуть к зарубежным фондам акций, выплачивающих высокие дивиденды — их политика проверена несколькими десятилетиями на рынке. Колебания котировок акций на развитых рынках в среднем меньше, чем на развивающихся, хотя нужно учитывать текущую рыночную ситуацию. Как и в случае доходных облигаций, тут вполне можно получить 5-6% годового дохода. Примеры дивидендных фондов зарубежных акций:

Выводы

Как получить пассивный доход, интересуются многие. Но если вы не выиграли в лотерею и не получили наследство, то на него сначала придется активно поработать. Три из четырех рассмотренных выше способа предполагают наличие зарубежного брокерского счета, однако его открытие совсем не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Суммы тоже вполне подъемные: обычно достаточно 5 000$. Пассивный заработок в этом случае действительно пассивный — достаточно купить фонд парой кликов мыши. Поскольку рубль на длинной дистанции слабеет к доллару, последний следует признать предпочтительной валютой для получателя дохода. Тем не менее на часть средств можно брать и ценные бумаги в рублях.